跨境支付开始洗牌,合规才是王道!

 行业动态     |      2019-07-23 10:32

 对于支付结算合规与反洗钱一直是央行监管的重点,此前多家支付机构因跨境支付业务违规被国家外管局处罚并点名通报!近年来随着跨境电商与跨境金融等业务的兴起,洗钱、非法外汇、非法跨境支付结算等违规行为将成为未来监管持续打压的对象。
 

跨境支付将迎来大清
   近日支付行业自媒体支付要闻发布一篇标题名为《PingPong、鼎付等多家公司涉嫌无证从事跨境支付业务将被监管叫停!》一文,引起跨境支付行业热议。随后PingPong发布严正声明后撤销相关稿件,目前鼎付没有对外回应。

  无证公司业务将被监管叫停一事并非空穴来风,据某汇付天下跨境支付部人士爆料称公司正积极收购第三方支付牌照。近日,央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会,再次重申了跨境业务持牌经营的重要性:“凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的,都属于跨境无证经营”,与此同时,强调“境内机构6个月内必须停止与无证跨境机构进行合作”。多家无证从事跨境支付公司也被监管约谈,监管要求限期进行整改并解决其业务合规性,据悉已有中小无证跨境支付公司将退出国内市场。

  据某银行工作人员称,目前跨境支付公司部分业务不合规,或将触碰反洗钱底线。3月13日外交部领事司发布《莫因贪小利成为洗钱帮凶》一文称,近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结,该事件引起媒体普遍关注。无独有偶,前段时间,西班牙也发生了大量中国公民账户无法正常使用的情况,包括限制使用柜员机、禁止国际汇款、冻结账户、甚至直接要求关闭账户等。据有关驻外使馆了解,部分留学生账户被冻结的罪魁祸首可能是“私下换汇”或者帮助别人换汇,有关账户因异常变动遭当地警方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。据悉留学生“私下换汇”跟国内部分跨境支付公司有关,部分跨境支付公司利用留学生进行“蚂蚁搬家”非法转移外汇。

持牌经营  合规才是王道
  为了加强管理持牌支付机构跨境业务风控与合规,近期30家跨境支付持牌机构相关从业人员将参加外管局的笔试和面试,据4月29日国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于印发<支付机构外汇业务管理办法>的通知》(汇发〔2019〕13号,以下简称《通知》),要求支付机构应建立有效风控制度和系统,健全主体管理,加强交易真实性、合规性审核;银行应对合作支付机构的相关外汇业务加强审核监督,至少有五名以上熟悉外汇业务的工作人员(其中一名为外汇业务负责人)。当下PingPong、鼎付Gleebill等多家无证从事跨境支付业务的公司正面临最强监管,小编认为如果要在国内合规经营跨境支付业务有三种选择。

  第一、向中国人民银行申请或收购第三方支付牌照并向国家外汇管理局申请跨境支付资质,第一种难度太大、时间周期太长可操作性不大,此前PingPong和万里汇WorldFirst均向人民银行提出申请第三方支付牌照后再无下文。

  第二、被国内持有跨境支付牌照的第三方支付机构收购,被收购兼并的可能性很大。2019年2月14日,总部位于伦敦的英国跨境支付公司万里汇(WorldFirst)已完成所有权变更,正式携手支付宝,成为蚂蚁金服集团全资子公司。

  第三、与国内持有跨境支付牌照的第三方支付机构合作,所有业务监管与合规性按照央行和相关部门要求,据悉已有部分无证跨境支付公司已经与国内支付机构密切合作,但是这种合作到最后可能会变为支付机构的服务商,自主权就大大下降。

监管严打非法跨境支付结算公司  
  7月13日外汇局总会计师孙天琦在中国金融四十人论坛和金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”出席并发言。孙天琦表示,近年来基于互联网的跨境非法金融活动趋于活跃,主要在八个领

1.外汇保证金交易;

2.我国境内居民跨境购房;

3.境外机构为我国境内居民提供跨境炒股、期货和贵金属服务;

4.境外支付机构跨境向我国外贸企业提供支付服务;

5.境外银行跨境向我国境内个人提供开户服务;

6.跨境销售投资类保险产品;

7.跨境理财服务;

8.跨境比特币、ICO交易、数字平台跨境赌博等。

  会上,孙天琦指出,从国际上看,金融更加开放不等于没有监管。成熟的发达经济体普遍强调金融必须持牌经营。例如,美国要求只要向美国人(无论是否在美国境内)提供金融服务,就应当在美国注册获得许可;如未在美国注册获得许可,则将被认为是欺诈,将受处罚。

  孙天琦认为,跨境交付模式下的金融服务,必须有有效的准入监管标准、审慎监管体系、行为监管体系和国际监管合作机制。首先,从准入看,“跨境交付”模式跨境金融服务须持牌经营。任何机构通过任何方式跨境给中国人提供金融服务,必须持牌,跨境金融服务不可“无照驾驶”;其次,“跨境交付”模式下跨境金融服务机构要接受我国监管,给中国监管部门报数据;再次,持牌经营是对我国金融消费者形成有效保护的重要前提;严厉打击违法违规跨境金融服务,切实保护我国消费者、投资者,责无旁贷。

  国务委员、公安部部长赵克志7月12日在京主持召开专题会议,研究部署防范打击整治跨境网络赌博活动工作。他强调,要深入学习贯彻习近平总书记重要指示精神,增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,针对人民群众反映强烈的跨境网络赌博问题,提高思想认识、强化工作措施,坚决依法打击整治跨境网络赌博活动,以优异成绩庆祝新中国成立70周年。

  赵克志要求,要精心组织开展打击整治跨境网络赌博犯罪“断链”专项行动,集中侦办一批组织出境赌博、利用互联网开设赌场等大案要案,摧毁一批境外赌场在我境内揽客招赌和利用网络开设赌场的犯罪组织网络,打击一批为跨境网络赌博等犯罪提供资金结算的“地下钱庄”和网络支付平台,打掉一批为跨境网络赌博犯罪提供技术支撑的国内网络运营商及公司,形成对跨境网络赌博活动的强大震慑。要加强禁赌国际执法合作,协同打击跨境涉赌犯罪活动。要形成工作合力,狠抓责任落实,确保防范打击整治工作措施落地见效。

  据支付界统计截至目前国内仅有30家第三方支付机构获得跨境支付牌照,具体名单包括:连连支付、环迅支付、易宝支付、重庆钱宝支付、宝付、支付宝、财付通、贝付科技(唯品会)、钱袋宝、银盈通、爱农驿站、首信易支付、北京银联商务、网银在线(京东支付)、拉卡拉、资和信、联动优势、网易宝、易付宝、智付支付、新生支付、摩宝支付、汇付天下、乐刷、通联支付、银联电子支付、东方支付、快钱、盛付通、富友支付、易极付。

未来监管将持续打击非法从事跨境支付结算行为,坚持合规经营才是王道。